... Иркутск
Доллар
Евро

Иркутяне станут первыми в России обладателями «метровой сберкнижки»

В Иркутске впервые в России финансирование строительства жилого дома обеспечат через облигационный займ, и пилотной точкой на территории страны станет уже отведенное место на улице Багратиона в микрорайоне Юбилейном, где возведут 16-этажный жилой дом на 132 однокомнатные и 12 двухкомнатных квартир. Об этом на открытии выставки «Ярмарка недвижимости. Ипотека. Кредиты» 2 ноября сообщила министр строительства, дорожного хозяйства Иркутской области Светлана Свиркина.

Позволяющий привлекать деньги граждан на строительство жилья через облигационный займ закон действует в России с 2014 года, но наш регион будет пионером и примером для других в случае успеха в этом деле. Основной смысл такого займа, широко применяемого в Республике Беларусь, заключается в возможности населения постепенно накапливать средства на приобретение квартиры путем покупки ценных бумаг — облигаций, каждая из которых дает право на получение определенного количества площади жилья (например, 0,1 кв. метра). Срок обращения таких облигаций может достигать нескольких лет. Накопив необходимый пакет облигаций, гражданин может обменять его на квартиру соответствующей площади. Цена облигации устанавливается на основе себестоимости строительства и увеличивается в соответствии с инфляцией или со средней ставкой по вкладам. Если владелец облигаций передумает покупать квартиру, то он может свои облигации в любой момент продать, ведь они как ценные бумаги свободно обращаются на вторичном рынке. Это удобно по сравнению с механизмом выхода из долевого строительства. Выкуп и погашение этих ценных бумаг обеспечиваются за счет денег, полученных от продажи построенного жилья. Как правило, в Беларуси наряду с облигационным займом при строительстве одного и того же объекта применяются и другие схемы привлечения средств населения — то есть, к примеру, то же самое долевое строительство или просто продажа готовых квартир.

Когда дом достроен, обладатель ценных бумаг сообщает, как он хочет погасить свои облигации — деньгами или квартирой. Если к окончанию строительства выкупить нужное количество облигаций на квартиру человек не успел, то можно их, как уже указано, продать по действующим ценам, то есть с выгодой, или перейти на другой объект любого из застройщиков, работающих по данной схеме, продолжив приобретение облигаций на следующем объекте (так практикуется в Беларуси, где жилищные облигационные займы уже применяются широко). Человек не тратится на проценты, как если бы он взял ипотеку, он не скован жесткой схемой выплат, может действовать в рамках имеющейся у него суммы денег. Гражданин может вообще не собираться приобретать квартиру, а просто выгодно вложить свои средства в ее часть, пусть даже это размеры санузла. За уже приобретенные квадратные метры уже не придется ничего доплачивать. То есть купил гражданин жилищные облигации на сумму, которая у него есть, и получил железное право на часть квартиры в размере, указанном в этих бумагах, без всяких дальнейших обязательств. То есть он имеет в своем активе не лежащие где-то в банке деньги, а постоянно дорожающие — и легко разделимые и свободно продаваемые хоть по одному — квадратные метры. Таким образом, за несколько лет, переходя с объекта на объект, покупатель жилья может накопить на квартиру, именно за это облигационный жилищный займ нарекли «метровой сберкнижкой». Это — теоретическая схема, которая тем не менее уже хорошо отработана белорусами. Необходимым условием регистрации облигаций жилищных займов является наличие поручительства третьего юридического лица, имеющего достаточный собственный капитал. Если это банк — то он берет за свои услуги деньги. Выгоднее, когда поручителем является правительственная структура.

Первый опыт Иркутска в привлечении средств через схему облигационного займа в известной мере ограничен отсутствием опыта и единственным пока объектом строительства. Поэтому на этапе пилотного проекта все облигации, или, как их еще называют, жилищные сертификаты, выкупит Корпорация развития Иркутской области, 100 процентов акций которой находится в государственной собственности региона. Но для частных инвесторов, то есть желающих приобрести квартиры в доме граждан, все произойдет почти по описанной выше схеме — и это будет возможность потренироваться в реализации нового финансового инструмента в строительной отрасли. Номинал одной облигации, или сертификата, определен в размере 4 тыс. 250 рублей, и он будет свидетельством обладания 0,1 кв. метра. Строительство начнут в первом квартале 2017-го. В течение периода строительства желающим иркутянам надо будет купить сертификатов не менее чем на 30 процентов «квадратов» в квартире и потом согласовать с застройщиком дальнейший порядок расчетов за оставшиеся метры. Еще сейчас прорабатывают вопрос выделения покупателям квартир в пилотном доме субсидией из областного бюджета в размере 20 процентов от стоимости. Ценные бумаги будут зарегистрированы Центральным банком под гарантии Корпорации развития Иркутской области. Застройщик — Иркутское региональное жилищное агентство, 100 процентов акций которого также находится в государственной собственности Иркутской области, оно же является организацией, осуществляющей размещение, обращение и погашение жилищных сертификатов. Из схемы фактически исключаются банки, чьи услуги по кредитованию застройщика наценивают себестоимость строительства на 15 процентов.

Если проект будет признан успешным, он заработает уже в полномасштабной схеме длительного накопления «квадратов» в нашем и других регионах страны.

— На сегодняшний день получено разрешение на строительство дома, пройдена экологическая экспертиза, сейчас мы занимаемся выпуском сертификатов. Для покупателей квартир мы предлагаем установить стоимость квадратного метра жилья не выше порога доступности. В Иркутске он составляет 45 тыс. рублей. По жилищным сертификатам цена будет составлять не выше 42 тыс. 500 рублей за квадратный метр, — сказала министр Светлана Свиркина.

Облигационный займ как путь привлечения средств населения в строительный сектор считают более приемлемым по сравнению с долевым строительством в нынешних условиях, когда и без того не расположенные тратить свои накопления граждане наслышаны о скандалах с обманутыми дольщиками. Не в пользу развития долевого строительства как основного пути привлечения средств в строительную отрасль говорит количество выданных ипотечных кредитов в Иркутской области, которое сократилось с 21 тыс. 730 в 2014 году до 13 тыс. 708 в 2015-м, а к началу октября 2016-го ипотеку взяли лишь 9 тыс. 508 жителей региона. При этом объем банковских вкладов в Прибайкалье, наоборот, растет: в 2013 году граждане располагали 167,8 млрд рублей на депозитах, а на 1 октября текущего года — уже свыше 231 млрд рублей. Именно данный ресурс привлекателен для оживления строительной отрасли, эти средства надо бы направить на экономическую мельницу. Путем облигационных займов люди могут покупать квартиры на будущее, вкладывать туда имеющиеся средства в том объеме, который есть в наличии, с перспективой их роста, без страха их потерять и без необходимости искать дополнительные деньги.


Яндекс.Метрика